소장펀드 추천/소장펀드 가입조건&소득공제/소득공제 단점

소장하고 싶은 펀드 : 소장펀드 혜택 및 주의점

여러분 소장펀드라고 아시나요? 

연말이 다가오면서 연말정산 소득공제가 핫이슈이다 보니, 저도 뒤늦게 소장펀드에 급관심이 가더라고요.

소장펀드~!! 나름 괜찮은 것 같습니다. 정말 소장하고 싶은 펀드입니다. ^^ 이름 잘 지은 것 같아요.ㅋ 

특히 5000만원이하 근로소득자에게는 소득공제용과 재테크용으로 좋은 것 같아 전 강추합니다. ^^

  소장펀드는?

"소장펀드는 소득공제장기펀드의 줄임말로, 

정부에서 서민들에게 소득공제 혜택을 주기위해 올해말까지 한시적으로 기획한 소득공제 펀드입니다"

소장펀드 가입대상 : 연간 총 급여액 5000만원 이하 근로소득자

소장펀드 세제혜택 : 납입액의 40% 소득공제(연 240만원 한도)

소장펀드 납인한도:  600만원(횟수,시기 제약 없음)

소장펀드 가입가능기간 : 올해(2015년) 말까지

소장펀드 계약기간: 최소 5년~최장 10년

소장펀드 상품특징: 펀드 자산총개의 40% 이상을 국내 주식에 투자

그렇다면 소장펀드 혜택은 뭐가 있을까요?

  소장펀드 혜택/소장펀드 장점

1.연간 600만원까지 납입할 수 있으며, 납입액의 40%를 소득공제받을 수 있어요.

2.  소득공제 혜택을 최장 10년까지 받을 수 있어요. 

- 이 혜택이 가입기간 동안 내내 유지된다고 하니, 정말 좋은 것 같아요. 

3. 향후 해지시 펀드 수익률이 +이면 수익률이 높아집니다. 

   소득공제 40% 실제 환급액은?

예를들어, 과세표준구간(1200~4600만원), 

연간 납입액 최대 600만원까지 납입했다고 가정해볼 때

600*40% = 240만원(240만원이 소득공제대상이 됩니다)

여기에 과세표준구간 세율 16.5%를 곱해주면, 

240만원*16.5%= 39만6000원을 환급받게 됩니다. (세전)

여기에 환급액의 20%가 농특세로 부과돼요.

즉, 396000*20%= 324000

즉, 소장펀드 실제 환급액 324000원입니다.

하지만 희소식이 내년부터는 농특세도 폐지된다고 알고 있어요.

그럼 소득공제 수익률만 5~6%대 인 거지요

   소장펀드 주의점 및 유의점

1. 가입기간이최소 5년~최장 10년입니다. 

- 5년 전에 해지하게 되면, 그동안 받은 혜택 모조리 토해내야 해요. 

- 중도해지시 누적 납입액의 6.6%를 내야 합니다. 

2. 소득공제 대상이 아닐경우 소득공제 환급액을 받을 수 없습니다. 

- 회사를 중도퇴사시 연말정산 대상이 안되면 소득공제를 받을 수 없습니다.

- 개인사업자, 법인사업자, 5000만원 이상 연봉 근로소득자, 프리랜서 등 근로자가 아닌 분들은 소득공제 대상이 아닙니다. 

(전, 여기서 걸리네요. ㅜㅜ 작년에 사업자로 등록해 놓은 게 있어서 ㅜㅜ, 전 무지 들고 싶은데 소장펀드 가입대상이 안되는 것 같아요. 정말 아쉽습니다)

3. 예금자 보호가 되지 않으며, 펀드이기 때문에 원금손실이 날 수도 있습니다.